Tăng trưởng tín dụng và huy động vốn vượt trội so với trung bình ngành
Tính đến 30.09.2024, tổng tài sản VIB đạt hơn 445.000 tỷ đồng, tăng 9% so với đầu năm, trong đó dư nợ tín dụng đạt hơn 298.000 tỷ đồng, tăng gần 12% so với đầu năm, cao hơn so với mức trung bình ngành là 9%. Đặc biệt, trong riêng quý 3, VIB tăng trưởng tín dụng đạt gần 7% và là một trong những ngân hàng bán lẻ có tăng trưởng tín dụng tốt nhất ngành. Động lực tăng trưởng cả ở 4 mảng phân khúc trọng tâm là bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp, SME và định chế tài chính, thông qua các sản phẩm vay có lãi suất cạnh tranh nhờ việc tối ưu hóa chi phí huy động cùng quy trình đơn giản, linh hoạt và nhanh chóng. Huy động vốn tăng 8%, cao gần gấp đôi trung bình ngành, đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động tín dụng.
Là một trong số ít ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) xếp hạng ở nhóm cao nhất ngành, VIB được cấp hạn mức tín dụng ở nhóm lớn nhất ngành. Cùng với việc NHNN nới room tín dụng cho ngân hàng có tăng trưởng tín dụng tốt, tổng hạn mức tín dụng năm 2024 của VIB là khoảng 18,4%. Theo đại diện VIB chia sẻ, với các sản phẩm cho vay đang phát huy hiệu quả và thu hút nhiều khách hàng chất lượng cao, VIB có thể hướng đến tăng trưởng tín dụng trên 20% trong năm nay nếu được NHNN cho phép.
Lợi nhuận giảm do hỗ trợ lãi suất, đầu tư mở rộng và trích lập dự phòng thận trọng
Sau 9 tháng đầu năm, VIB đạt tổng doanh thu 15.300 tỷ đồng, trong đó thu nhập lãi thuần giảm 9% so với cùng kỳ. Với định hướng tập trung vào phân khúc khách hàng chất lượng cao, có tài sản đảm bảo tốt, cùng với việc đưa ra thị trường nhiều gói sản phẩm bán lẻ lãi suất cạnh tranh nên có sự giảm về biên lãi ròng (NIM), tuy nhiên VIB vẫn duy trì NIM tích cực, ở mức 4%.
Ngày 21.09, tại Hội nghị Thường trực Chính phủ làm việc với các ngân hàng thương mại cổ phần về các giải pháp góp phần phát triển kinh tế - xã hội đất nước, Chủ tịch Hội đồng Quản trị VIB - ông Đặng Khắc Vỹ cho biết ngân hàng đã tiến hành giảm lãi suất cho vay mạnh mẽ cho tất cả các phân khúc khách hàng để tăng cường kích thích cả cung và cầu xã hội, hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Bên cạnh việc Chính phủ và các bộ, ngành đang triển khai đồng bộ các giải pháp để thúc đẩy thị trường bất động sản, lãnh đạo VIB cũng cho rằng các ngân hàng cũng cần thực hiện tăng trưởng tín dụng an toàn, mạnh mẽ nhằm đảm bảo ngành ngân hàng có thể phát triển lành mạnh, bền vững.
Bên cạnh hoạt động tín dụng, thu nhập ngoài lãi 9 tháng đầu năm của VIB đạt 3.500 tỷ, tăng 5% và đóng góp vào 23% tổng doanh thu của ngân hàng. Đáng chú ý thu nhập từ nợ đã xử lý rủi ro (write off recovery) đạt hơn 750 tỷ đồng, tăng hơn gấp đôi so với cùng kỳ; hoạt động ngoại hối cũng đóng góp mức thu nhập hơn 450 tỷ đồng, tăng 49%. Thu nhập từ phí đạt 2.100 tỷ với 2 sản phẩm chính là Thẻ tín dụng và Bảo hiểm. Trong đó, tính đến 30.09.2024, số lượng thẻ tín dụng VIB đã vượt mốc 800.000 thẻ, chi tiêu đạt kỷ lục mới, gần 90.000 tỷ đồng với mức trung bình 10.000 tỷ đồng/tháng, tăng 40% so với cùng kỳ.
Chi phí hoạt động của ngân hàng trong 9 tháng đầu năm tăng 13% so với cùng kỳ, đến từ các hoạt động đầu tư vào con người, mở mới chi nhánh, đầu tư công nghệ, ngân hàng số và marketing. Hệ số hiệu quả chi phí (CIR) của ngân hàng tạm thời tăng lên mức 36%, tuy nhiên đang có sự cải thiện so với quý trước khi các sáng kiến tối ưu hóa chi phí đang được triển khai mạnh mẽ cùng với các chi nhánh mới bắt đầu đi vào hoạt động hiệu quả.
Trong 9 tháng đầu năm, VIB tiếp tục duy trì chính sách thận trọng mới mức trích lập dự phòng khoảng 3.230 tỷ đồng, tăng 2% và cải thiện tỷ lệ bao phủ hơn so với cùng kỳ. Bên cạnh đó, trong bối cảnh chất lượng tài sản có dấu hiệu cải thiện, dự phòng trong quý 3 đã giảm hơn 25% so với cùng kỳ. Tổng kết, lợi nhuận trước thuế của VIB sau 9 tháng đầu năm đạt 6.600 tỷ đồng, giảm 21% so với cùng kỳ. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) đạt khoảng 19%.
Chất lượng tài sản cải thiện, rủi ro tập trung thấp nhất ngành, quản trị rủi ro an toàn
VIB duy trì chiến lược thận trọng, đảm bảo cân bằng mục tiêu giữa tăng trưởng tín dụng, chất lượng tài sản và hiệu quả hoạt động. Trong đó, chất lượng tài sản của ngân hàng đang dần cải thiện khi Nợ nhóm 2 giảm hơn 4.000 tỷ đồng, tương đương giảm 27%, và bộ đệm dự phòng tăng 27% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu tại ngày 30.09.2024 của VIB là 2,67%.
Tăng trưởng đồng đều ở cả 4 mảng kinh doanh cốt lõi, VIB tiếp tục là một trong những ngân hàng có rủi ro tín dụng tập trung thấp nhất thị trường với tỷ trọng dư nợ bán lẻ chiếm 81% tổng danh mục cho vay. Trong đó, trên 90% khoản vay bán lẻ có tài sản đảm bảo chủ yếu là nhà ở, đất ở với đầy đủ pháp lý và có tính thanh khoản tốt. VIB cũng có số dư đầu tư trái phiếu doanh nghiệp ở nhóm thấp nhất ngành và chỉ chiếm 0,2% tổng dư nợ tín dụng. Trong đó toàn bộ trái phiếu đều thuộc lĩnh vực sản xuất, thương mại và tiêu dùng.
Đáng chú ý, VIB là một trong số ít ngân hàng có số dư các khoản lãi, phí phải thu rất thấp, ở mức khoảng 2.400 tỷ, giảm 34% so với cuối năm 2023 và chỉ chiếm khoảng 0,5% tổng tài sản so với nhiều ngân hàng, tỷ lệ này ở mức 1%-2%, cá biệt lên đến 3%. Điều này thể hiện sự minh bạch, chất lượng doanh thu được ghi nhận trên báo cáo tài chính và tính chất thận trọng trong hạch toán tín dụng bán lẻ của VIB.
Các chỉ số quản trị an toàn ở mức tối ưu, trong đó tỷ lệ an toàn vốn (CAR) Basel II đạt 11,5% (quy định: trên 8%), hệ số cho vay trên tổng tiền gửi (LDR) ở mức 75% (quy định: dưới 85%), hệ số nguồn vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn 26% (quy định: dưới 30%) và hệ số nguồn vốn ổn định ròng theo Basel III (NSFR) 111% (chuẩn Basel III: trên 100%).
Xây dựng thương hiệu uy tín, sản phẩm sáng tạo vượt trội cùng các chương trình truyền hình thực tế hàng đầu
Đầu tháng 10.2024, VIB vừa được Hiệp hội Doanh nghiệp châu Á (Enterprise Asia) trao giải thưởng hạng mục "Doanh nghiệp xuất sắc Châu Á 2024" (Corporate Excellence Award 2024). Giải thưởng tôn vinh những nỗ lực không ngừng nghỉ nhằm cung cấp các giải pháp và sản phẩm tài chính vượt trội cho khách hàng cá nhân, ứng dụng công nghệ ngân hàng số hiện đại, quản trị doanh nghiệp minh bạch và tiên phong áp dụng các chuẩn mực quốc tế. Cùng với đó, lần đầu tiên, VIB triển khai dịch vụ cá nhân hóa thiết kế thẻ theo nhu cầu với sự hỗ trợ của công nghệ trí tuệ nhân tạo tạo sinh (Gen AI) và được Mastercard trao giải thưởng "Đột phá sáng tạo 2024" (Innovation Breakthrough 2024).
Nhằm nâng cao và lan tỏa thương hiệu mạnh mẽ, VIB triển khai hàng loạt các chương trình quảng bá và truyền thông sáng tạo, mở đường cho xu hướng đồng hành mới với các chương trình truyền hình thực tế. Thành công rực rỡ với các show truyền hình trong nhiều năm qua như The Masked Singer Vietnam, Let’s Feast Vietnam, VIB tiếp tục ghi đậm dấu ấn thương hiệu ngân hàng bán lẻ hàng đầu và khẳng định mục tiêu dẫn đầu xu thế thẻ với chương trình Anh Trai "Say Hi" với hơn 10 tỷ lượt view trên mọi nền tảng và 100% tập phát sóng vào Top Youtube Trending.
Trách nhiệm và đóng góp cho xã hội, cộng đồng và ngành ngân hàng
Trong suốt hơn 28 năm thành lập và phát triển, VIB luôn tích cực đóng góp vào sự phát triển cộng đồng thông qua các hoạt động kinh tế và xã hội, đặc biệt là trong việc đóng góp ngân sách và tuân thủ các chuẩn mực quốc tế. Trong quý 3 vừa qua, VIB vừa được vinh danh trong danh sách PRIVATE 100 – danh sách các doanh nghiệp tư nhân nộp ngân sách lớn nhất Việt Nam năm 2023. Cụ thể, VIB đứng thứ 4 trong danh sách các ngân hàng tư nhân nộp ngân sách lớn nhất và đứng thứ 11 trong các doanh nghiệp tư nhân đóng góp ngân sách nhiều nhất với số tiền lên tới gần 3.300 tỷ đồng.
Điều này không chỉ thể hiện sự hiệu quả trong hoạt động kinh doanh của VIB mà còn thể hiện giá trị VIB đóng góp vào nguồn lực chung của quốc gia, tạo điều kiện để tái đầu tư vào xã hội như cơ sở hạ tầng, trường học, bệnh viện. Ngoài ra, tính từ đầu năm 2024, VIB đã tích cực tham gia quyên góp, tài trợ cho các chương trình vì cộng đồng như: 15 tỷ đồng phong trào thi đua cả nước chung tay xóa nhà tạm, nhà dột nát, 5 tỷ đồng hỗ trợ khắc phục bão Yagi và 7 tỷ đồng tài trợ học bổng sinh viên, các chương trình tri ân và thúc đẩy văn hóa giáo dục, xã hội.
Đối với ngành ngân hàng, VIB luôn tiên phong trong áp dụng các chuẩn mực quốc tế khi là ngân hàng đầu tiên hoàn thành 3 trụ cột Basel II, ngân hàng đi đầu trong phát hành báo cáo chuẩn mực quốc tế IFRS trước thời hạn đề án của Bộ Tài chính lên tới 6 năm. Ngoài ra, VIB cũng đang tiên phong triển khai và áp dụng Basel III, xếp hạng tín nhiệm quốc tế cùng các chuẩn mực quản trị rủi ro và quản trị doanh nghiệp hàng đầu. Với những bước đi tiên phong của mình, VIB không chỉ khẳng định vị thế ngân hàng hàng đầu về quy mô và chất lượng, có trách nhiệm với cộng đồng, xã hội mà còn góp phần thúc đẩy ngành Ngân hàng tiến tới một hệ thống ngân hàng hiện đại, chuyên nghiệp, minh bạch và an toàn.
Thu Ngân
Nhịp sống thị trường